Không có ví điện tử tốt nhất cho mọi người. Nếu hay chuyển khoản về ngân hàng, MoMo đang có hạn mức miễn phí cao nhất trong ba ví lớn, 40 triệu đồng mỗi tháng. Nếu chỉ thỉnh thoảng rút về tài khoản của mình, Zalopay miễn phí 5 lần đầu tháng. Nếu đã dùng Viettel, Viettel Money có mức phí vượt hạn mức thấp nhất, 1.100 đồng mỗi giao dịch.
Bài viết này so sánh phí, hạn mức và cách dùng của ba ví theo biểu phí chính thức đọc vào tháng 11/2026, giải thích các quy định chung của Ngân hàng Nhà nước và gợi ý cách chọn ví theo thói quen của bạn.
Nên chọn ví nào? Câu trả lời ngắn
- Chọn MoMo nếu bạn chuyển nhiều tiền đến ngân hàng mỗi tháng, muốn một ứng dụng có nhiều dịch vụ thanh toán.
- Chọn Zalopay nếu bạn và người thân dùng Zalo nhiều, chủ yếu chuyển tiền giữa các tài khoản Zalopay với nhau.
- Chọn Viettel Money nếu bạn dùng thuê bao Viettel và cần chuyển khoản nhiều lần với mức phí cố định.
Hầu hết mọi người có thể cài hai ví. Một ví chính để giữ thói quen thanh toán, một ví phụ để tận dụng ưu đãi. Điều cần tránh là để số dư lớn nằm yên trong ví, vì số dư ví không sinh lãi.
So sánh phí và hạn mức của 3 ví
Các bảng dưới lấy từ trang chính thức của từng ví. Mỗi ví đặt tên dịch vụ khác nhau, nên hãy đọc đúng dòng phù hợp với việc bạn định làm.
Chuyển tiền đến tài khoản ngân hàng
| Ví | Mức áp dụng |
|---|---|
| MoMo | Miễn phí đến 40 triệu đồng/tháng, không giới hạn số lượt. Vượt hạn mức thu 0,8% + 3.300đ. Giao dịch từ 200.000đ trở xuống luôn miễn phí |
| Zalopay | Miễn phí 5 triệu đồng/tháng. Vượt hạn mức thu 3.100đ + 0,65% |
| Viettel Money | Nguồn ViettelPay miễn phí 30 triệu đồng hoặc 30 giao dịch/tháng, sau đó 1.100đ/giao dịch, từ 300.000đ trở xuống miễn phí. Nguồn Mobile Money miễn phí |
Rút tiền về tài khoản ngân hàng liên kết
| Ví | Mức áp dụng |
|---|---|
| MoMo | Trang hỏi đáp ghi miễn phí đến 30 triệu đồng/tháng, vượt 30 triệu thu 0,5%, vượt 100 triệu thu 1% |
| Zalopay | 5 giao dịch đầu tháng miễn phí, từ giao dịch thứ 6 thu 0,5% |
| Viettel Money | Biểu phí không có dòng riêng, dùng chuyển tiền đến số tài khoản theo mức ở bảng trên |
Nạp tiền và thanh toán bằng thẻ quốc tế
| Ví | Mức áp dụng |
|---|---|
| MoMo | 2.200đ + 2% khi dùng thẻ Visa, MasterCard, JCB để nạp tiền hoặc thanh toán |
| Zalopay | Nạp bằng thẻ ghi nợ quốc tế 2.000đ + 2%. Thanh toán bằng thẻ quốc tế: 3 giao dịch đầu tháng 1.000đ + 1%, từ giao dịch thứ 4 là 2.000đ + 2% |
| Viettel Money | Tùy dịch vụ, xem phí hiển thị trên ứng dụng |
Hạn mức giao dịch
| Ví | Mức áp dụng |
|---|---|
| MoMo | 100 triệu đồng/tháng, 50 triệu đồng/ngày, 50 triệu đồng/giao dịch. Số dư tối đa 200 triệu đồng |
| Zalopay | Tài khoản đã định danh và liên kết ngân hàng: 100 triệu đồng/tháng, 50 triệu đồng/ngày. Nạp và rút tối đa 20 triệu đồng/giao dịch, tùy ngân hàng |
| Viettel Money | Theo gói tài khoản và quy định chung, xem trên ứng dụng |
Thời điểm áp dụng: mức chuyển tiền của MoMo từ 1/11/2026, biểu phí Zalopay từ 1/1/2024 và vẫn đang đăng trên trang chính thức, biểu phí Viettel Money từ 20/8/2026, đã gồm VAT. Các trang hỏi đáp của MoMo về rút tiền không ghi ngày và có chỗ ghi khác nhau, một trang ghi miễn phí 10 lần/tháng. Hãy xem phí hiển thị trên màn hình xác nhận trước khi bấm.
Ví dụ: hết phần miễn phí thì tốn bao nhiêu?
Giả sử bạn đã dùng hết hạn mức miễn phí trong tháng và cần chuyển thêm 5 triệu đồng đến tài khoản ngân hàng:
- MoMo: 0,8% của 5 triệu là 40.000đ, cộng 3.300đ, tổng 43.300đ.
- Zalopay: 0,65% của 5 triệu là 32.500đ, cộng 3.100đ, tổng 35.600đ.
- Viettel Money: 1.100đ nếu chuyển từ nguồn ViettelPay.
Tuy nhiên, phần miễn phí chênh nhau rất nhiều. Cùng chuyển 20 triệu đồng trong tháng, MoMo và Viettel Money không thu phí, còn Zalopay tính phí trên phần 15 triệu đồng vượt hạn mức. Nếu nhu cầu chính là chuyển tiền, tài khoản ngân hàng vẫn rẻ hơn. Nhiều ngân hàng đã miễn phí chuyển khoản online mà không giới hạn như ví.
Quy định chung mọi ví đều phải theo
Dù chọn ví nào, bạn cũng chịu các quy định của Ngân hàng Nhà nước tại Thông tư 40/2024/TT-NHNN và Thông tư 41/2025/TT-NHNN sửa đổi. Năm điểm dưới đây ảnh hưởng trực tiếp đến người dùng.
- Phải liên kết ngân hàng chính chủ. Ví cần liên kết với tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam hoặc thẻ ghi nợ của chính bạn. Vì vậy, muốn dùng ví đầy đủ thì trước hết phải có tài khoản ngân hàng.
- Hạn mức 100 triệu đồng/tháng. Đây là tổng giao dịch chuyển tiền và thanh toán qua các ví của một người tại một đơn vị. Ngoài ra có hạn mức bổ sung đến 300 triệu đồng/tháng cho nhóm khoản như dịch vụ công, điện, nước, viễn thông, học phí, viện phí, bảo hiểm và trả nợ ngân hàng.
- Không nạp, rút tiền mặt vào ví. Từ 5/11/2025, ví điện tử không được nhận tiền mặt nạp vào và không được trả tiền mặt khi rút. Dịch vụ Mobile Money là loại riêng, không phải ví điện tử.
- Số dư không có lãi. Tiền của khách được giữ trong tài khoản đảm bảo thanh toán của đơn vị cung cấp ví tại ngân hàng, không phải tài khoản đứng tên bạn, và không được trả lãi.
- Không mua bán, cho thuê ví. Theo Nghị định 340/2025/NĐ-CP, mua, bán, cho thuê, cho mượn từ 1 đến dưới 10 ví có thể bị phạt 50–100 triệu đồng, từ 10 ví trở lên 100–120 triệu đồng.
Người từ đủ 15 đến dưới 18 tuổi phải theo điều kiện riêng của từng ví. Khi mở ví, bạn cũng cần định danh và xác thực sinh trắc học theo hướng dẫn trên ứng dụng, tương tự xác thực sinh trắc học ở ngân hàng.
Cần tài khoản ngân hàng để liên kết ví?
Mở tài khoản MB Bank online ngay trên điện thoại, chỉ cần căn cước hoặc CCCD gắn chip.
Từng ví phù hợp với ai?
MoMo
MoMo hợp với người muốn một ứng dụng dùng cho nhiều việc: thanh toán hóa đơn, nạp điện thoại, mua vé, đóng phí bảo hiểm, thanh toán thẻ tín dụng. Ví còn có Túi Thần Tài và Quỹ, chuyển tiền từ hai nguồn này đến ngân hàng không mất phí nhưng số tiền vẫn cộng vào hạn mức tính phí. Điểm cần chú ý là phí thẻ quốc tế khá cao, nên hãy liên kết tài khoản ngân hàng nội địa thay vì nạp bằng thẻ. Xem thêm cách chuyển tiền từ MoMo sang ngân hàng và cách đăng ký MoMo.
Zalopay
Zalopay hợp với người dùng Zalo nhiều và chủ yếu chuyển tiền cho bạn bè, người thân cũng có Zalopay, vì chuyển giữa các tài khoản Zalopay được miễn phí. Thanh toán bằng số dư ví, tài khoản ngân hàng hay thẻ nội địa đã liên kết cũng không mất phí. Điểm yếu là hạn mức miễn phí khi chuyển đến ngân hàng khá thấp, chỉ 5 triệu đồng mỗi tháng, nên ví này không hợp nếu bạn hay chuyển khoản số tiền lớn.
Viettel Money
Viettel Money hợp với người đang dùng thuê bao Viettel, người cần phí cố định khi chuyển nhiều giao dịch, hoặc người thường giao dịch qua hệ thống điểm giao dịch Viettel với dịch vụ Mobile Money. Thẻ ViettelPay rút tiền tại ATM MB Bank mất 1.100đ. Giới hạn cần nhớ là 30 triệu đồng hoặc 30 giao dịch mỗi tháng, tùy điều kiện nào đến trước, ai chuyển nhiều giao dịch nhỏ sẽ chạm mốc 30 giao dịch rất nhanh.
Còn VNPAY, ShopeePay và các ví khác?
Thị trường còn nhiều ví khác như ví VNPAY hay ShopeePay. Bài này chỉ đưa vào bảng các ví có biểu phí công khai mà Mothe.vn đọc và đối chiếu được. Nếu bạn dùng ví khác, hãy áp dụng cùng cách so sánh: hạn mức miễn phí khi chuyển đến ngân hàng, phí vượt hạn mức, số lần rút miễn phí và phí nạp bằng thẻ.
3 câu hỏi để chọn đúng ví
- Bạn chuyển bao nhiêu tiền đến ngân hàng mỗi tháng? Trên 5 triệu đồng thì Zalopay bắt đầu tính phí, trên 30 triệu đồng thì Viettel Money tính phí, trên 40 triệu đồng thì MoMo tính phí.
- Người nhận của bạn dùng ví nào? Chuyển trong cùng một ví thường đơn giản và không mất phí. Nếu cả gia đình dùng Zalo, Zalopay sẽ tiện hơn.
- Bạn dùng ví để làm gì ngoài chuyển tiền? Hãy mở mục thanh toán trên ứng dụng và kiểm tra xem hóa đơn điện, nước, internet, học phí của bạn có trong danh sách không. Tính năng bạn dùng hằng tháng quan trọng hơn khuyến mãi một lần.
Dùng ví điện tử an toàn
- Chỉ tải ứng dụng từ App Store hoặc Google Play, kiểm tra đúng tên nhà phát triển.
- Không đưa mã OTP, mật khẩu ví cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên hỗ trợ.
- Bật xác thực khuôn mặt hoặc vân tay trên ứng dụng.
- Không giữ số dư lớn trong ví. Hãy rút về ngân hàng phần chưa dùng đến.
- Khi đổi điện thoại hoặc số điện thoại, cập nhật lại tài khoản ví trước khi bỏ số cũ.
Các chiêu lừa nhắm vào ngân hàng cũng áp dụng cho ví. Xem thêm cách nhận biết lừa đảo giả danh ngân hàng. Nếu chuyển nhầm từ ví, hãy đọc chuyển khoản nhầm phải làm sao.
Câu hỏi thường gặp
Ví điện tử có cần tài khoản ngân hàng không?
Có. Theo quy định hiện hành, ví phải liên kết với tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam hoặc thẻ ghi nợ của chính chủ ví.
Tiền để trong ví có sinh lãi không?
Không. Số dư ví không được trả lãi. Các sản phẩm sinh lời trong ứng dụng ví là sản phẩm riêng, cần đọc kỹ điều khoản trước khi dùng.
Có nạp tiền mặt vào ví ở cửa hàng được không?
Từ 5/11/2025, ví điện tử không được nhận tiền mặt nạp vào hoặc trả tiền mặt khi rút. Bạn cần nạp từ tài khoản ngân hàng đã liên kết.
Một người có thể mở nhiều ví không?
Có thể mở ví ở nhiều đơn vị khác nhau. Hạn mức 100 triệu đồng/tháng tính trên tất cả ví của bạn tại cùng một đơn vị cung cấp.
Rút tiền từ ví về ngân hàng có tính vào hạn mức 100 triệu không?
Thông tư nêu hạn mức này cho chuyển tiền và thanh toán, nhưng không nói rõ về rút tiền về tài khoản liên kết. Thông báo của MoMo ghi hạn mức 100 triệu đồng/tháng cho cả nạp, rút và chuyển tiền trong ứng dụng, nên hãy lấy số hiển thị trên ví của bạn làm chuẩn.
Thông tin cập nhật tháng 11/2026 và chỉ mang tính tham khảo. Phí và hạn mức do từng ví quy định, có thể thay đổi theo thời gian và loại tài khoản, hãy kiểm tra trên ứng dụng trước khi giao dịch. Một số liên kết trên Mothe.vn là liên kết tiếp thị, chúng tôi có thể nhận hoa hồng khi bạn đăng ký qua đó.
Nguồn tham khảo
- MoMo: Tăng hạn mức chuyển tiền miễn phí đến ngân hàng
- MoMo: Sử dụng MoMo có mất phí không
- MoMo: Điều khoản mở và sử dụng tài khoản
- Zalopay: Biểu phí dịch vụ trung gian thanh toán
- Zalopay: Đối tác ngân hàng
- Viettel Money: Biểu phí dịch vụ áp dụng từ 20/8/2026
- Công báo: Thông tư 41/2025/TT-NHNN
- LuatVietnam: 4 điểm mới của Thông tư 41/2025
- LuatVietnam: Mức phạt mua bán, cho thuê ví điện tử
