support@mothe.vn 093. 629. 58 59

Thẻ tín dụng là gì? Hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng cho người mới

15/11/2018

Giải đáp các thắc mắc của khách hàng về thẻ tín dụng là gì? Cũng như cung cấp các thông tin chi tiết về điều kiện mở thẻ tín dụng hiện nay cho khách hàng.

Thay vì phải mang nhiều tiền khi đi mua sắm thì với thẻ tín dụng sẽ giúp khách hàng sẽ đạt được nhiều tiện ích tối ưu nhất đồng thời sẽ có cơ hội nhận được nhiều ưu đãi từ ngân hàng phát hành thẻ cũng như các đơn vị đối tác.Tuy nhiên, thẻ tín dụng là gì? Cũng như các điều kiện để được mở thẻ tín dụng hiện nay là gì? Mothe.vn sẽ cung cấp các thông tin chi tiết nhất để giải đáp các vấn đề này.

 

1. Thẻ tín dụng là gì?

 

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là gì?

 

Thẻ tín dung là là một loại thẻ thanh toán ngân hàng.  Với thẻ này, khách hàng có thể thanh toán tại những điểm chấp nhận thẻ mà không cần phải có tiền sẵn trong thẻ. Với hình thức chi tiêu trước, trả tiền sau của thẻ tín dụng, có thể hiểu là khách hàng đang vay tiền ngân hàng để chi tiêu và khoản tiền này phải được hoàn trả lại ngân hàng.

 

Số tiền tối đa mà khách hàng có thể vay được gọi là hạn mức thẻ tín dụng. Hạn mức này được ngân hàng xác định tùy vào sản phẩm thẻ và nhu cầu của khách hàng, có thể lên tới 3 lần thu nhập thực tế, nhiều loại thẻ cao cấp còn có hạn mức không giới hạn.

 

Tuy là tiền vay ngân hàng nhưng khác với các khoản vay thông thường, vay tiền qua thẻ tín dụng, khách hàng có thể chi tiêu mua sắm thoải mái trong hạn mức với số ngày miễn lãi suất từ 45 – 55 ngày. Chỉ cần trong vòng 45 – 55 ngày kể từ thời điểm phát sinh giao dịch đầu tiên, khách hàng thanh toán lại số tiền đã vay cho ngân hàng là sẽ không phải trả lãi ngân hàng.

 

>>> Xem thêm: Sử dụng thẻ tín dụng có lợi ích gì?

 

2. Có mấy loại thẻ tín dụng?

 

Theo phạm vi sử dụng thì thẻ tín dụng được chi làm hai loại: thẻ tín dụng quốc tế và thẻ tín dụng nội địa.

 

  • Thẻ tín dụng nội địa: chỉ để sử dụng để chi tiêu và giao dịch trong nước
     
  • Thẻ tín dụng quốc tế: là loại thẻ có thể sử dụng để thanh toán trong phạm vi toàn cầu.

 

Theo tín năng sử dụng thì thẻ tín dụng có thể được phân chia theo cách sau:

 

  • Thẻ tín dụng hoàn tiền: là loại thẻ tín dụng được hoàn tiền theo một tỷ lệ nhất định. Thẻ được hoàn tiền thường sẽ không được áp dụng chương trình tích điểm.
     
  • Thẻ tích lũy dặm bay: số tiền chi tiêu qua thẻ sẽ được quy đổi thành dặm bay để đổi vé máy bay.
     
  • Thẻ mua sắm trả góp: sẽ cho phép khách hàng chuyển đổi số tiền thanh toán thành trả góp. Thay vì phải trả toàn bộ số tiền thanh toán thì ngân hàng cho phép chủ thẻ trả góp đều hàng tháng.

 

3. Chức năng của thẻ tín dụng là gì?

 

- Thanh toán hóa đơn hàng hóa, dịch vụ

 

Thẻ tín dụng có thể sử dụng để thanh toán hóa đơn hàng hóa, dịch vụ trong các lĩnh vực như mua sắm, du lịch, sức khỏe, y tế, máy bay...

 

Điều đặc biệt là khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán bạn sẽ chưa cần bỏ tiền túi của mình ra mà sử dụng tiền của ngân hàng. Bên cạnh đó trong thời hạn tối thiểu 45 ngày bạn sẽ được hoàn toàn miễn lãi. Chỉ khi quá thời hạn trên mà chưa hoàn trả thì số tiền bạn chi tiêu sẽ bắt đầu được tính lãi. 

 

- Rút tiền mặt để chi tiêu

 

Mặc dù tính năng này không được khuyến khích sử dụng. Tuy nhiên trong những trường hợp bất khả kháng bạn vẫn có thể rút tiền từ thẻ để chi tiêu. Nhưng cần lưu ý rằng, phí rút tiền từ thẻ tín dụng khá cao tới 4% và còn bị tính lãi ngay từ thời điểm rút tiền.

 

- Mua sắm trả góp ưu đãi

 

Đây là một trong những tính năng hấp dẫn của thẻ tín dụng. Bạn sẽ không cần làm thủ tục vay trả góp như khách hàng thường. Chỉ cần quẹt thẻ thanh toán và nhắn tin hoặc gọi điện theo cú pháp là khoản thanh toán sẽ tự động chuyển thành trả góp. Bên cạnh đó các thẻ tín dụng cũng thường xuyên có chương trình trả góp 0% cho chủ thẻ của mình.

 

4. Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng

 

Không phải ngẫu nhiên mà thẻ tín dụng ngày càng được sử dụng rộng rãi và trở thành phương tiện thanh toán toàn cầu. Chính những lợi ích và ưu đãi mà thẻ tín dụng mang lại như sau:

 

  • Là công cụ hỗ trợ tài chính: Khi có chiếc thẻ tín dụng trong tay bạn sẽ luôn có một khoản tài chính dự phòng dù quên tiền, hay hết tiền. Bạn vẫn có thể mua bất kỳ món hàng nào mình muốn chỉ với thao tác quẹt thẻ đơn giản.
     
  • Thanh toán tiện lợi, mọi lúc, mọi nơi: Thẻ tín dụng có thể được chấp nhận thanh toán tại các nhà hàng, khách sạn, siêu thị, thanh toán điện nước, vé máy bay...
     
  • Dễ dàng quản lý chi tiêu: mọi chi tiêu qua thẻ tín dụng đều được gửi qua tin nhắn điện thoại và được liệt kê đầy đủ trong sao kê. Như vậy bạn có thể biết được mình đã chi tiêu vào những khoản nào, ở đâu để biết cách cân đối lại các khoản chi của mình.
     
  • Được hưởng nhiều ưu đãi: Ngân hàng và các công ty phát hành thẻ tín dụng đều có liên kết với nhiều đối tác. Chủ thẻ tín dụng do đó sẽ được hưởng nhiều ưu đãi giảm giá tại những đối tác này. Nếu như thanh toán bằng tiền mặt bạn sẽ không được hưởng ưu đãi này. 

 

5. Hạn chế khi sử dụng thẻ tín dụng

 

Bên cạnh những lợi ích thì việc sử dụng thẻ tín dụng cũng có những hạn chế nhất định như:

 

  • Mất phí thường niên hàng năm: tùy theo loại thẻ mà bạn có thể mất một khoản phí duy trì hoạt động của thẻ từ vài trăm nghìn tới 2 triệu đồng một năm.
  • Bị tính lãi suất khi thanh toán quá hạn: Vì vậy bạn cần phải chi tiêu thông minh, thanh toán đầy đủ đúng hạn các khoản chi tiêu qua thẻ theo đúng quy định để không bị tính lãi. Lãi suất quá hạn của thẻ tín dụng khá cao, cao hơn nhiều so với lãi vay thông thường
  • Có thể bị đánh cắp thông tin và sử dụng chi tiêu bất hợp pháp: các vụ lấy cắp thông tin thẻ tín dụng không phải là hiếm. Kẻ gian có rất nhiều cách lấy thông tin thẻ của khách hàng. Vì vậy chủ thẻ cần tuyệt đối bảo mật chiếc thẻ của mình.
  • Có thể mắc nợ nếu không biết cách quả lý chi tiêu tốt. Rõ ràng thẻ tín dụng là một khoản vay ưu đãi của ngân hàng. Vì vậy tiền trong thẻ bản chất là tiền đi vay ngân hàng. Bạn không nên lạm dụng thẻ để tránh rơi vào cảnh nợ nần.

 

6. Các điểm khác nhau cơ bản giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

 

Sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

 

Thẻ ghi nợ là loại thẻ ngân hàng cho phép thực hiện các giao dịch liên quan tới tài khoản ngân hàng. Số tiền trên tài khoản ngân hàng là số tiền mà khách hàng thực có đang được gửi tại ngân hàng vì vậy tất cả các giao dịch như rút tiền, chuyển khoản, nhận tiền từ thẻ ghi nợ đều liên quan đến số tiền này.

 

Trong khi đó, với thẻ tín dụng, khách hàng không có tài khoản nào cả. Với thẻ tín dụng, ngân hàng cấp cho khách hàng một hạn mức nhất định để chi tiêu, và đương nhiên đây không phải số tiền mà khách hàng thực có.

 

Nếu xét về mặt tiện ích thì thẻ tín dụng có nhiều ưu đãi mà thẻ ghi nợ không thể có (ưu đãi giảm giá mua sắm, mua trả góp lãi suất 0%, tích điểm, hoàn tiền,…). Thẻ ghi nợ chỉ phù hợp thực hiện các giao dịch cơ bản với tài khoản ngân hàng.

 

Xét về độ an toàn thì thẻ tín dụng cũng an toàn hơn vì nó không được kết nối với tài khoản ngân hàng. Cũng có trường hợp kẻ gian sử dụng thẻ tín dụng và thông tin đánh cắp để thanh toán nhưng các giao dịch bất hợp pháp, ngoài ý muốn của chủ thẻ đều được ngân hàng bồi hoàn sau khi có kết quả điều tra.

 

>>> Xem thêm: 5 lưu ý giúp sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả nhất

 

7. Chi tiết các điều kiện mở thẻ tín dụng hiện nay

 

Điều kiện mở thẻ tín dụng hiện nay

Điều kiện mở thẻ tín dụng hiện nay 

 

Để được ngân hàng chấp nhận mở thẻ tín dụng, khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện cơ bản như sau:

 

  • Cá nhân phải là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam hoặc những cá nhân, các công ty được ủy quyền sử dụng thẻ.
     
  • Người làm thẻ tín dụng phải đủ 18 tuổi trở lên và phải có thu nhập ổn định 3 tháng trở lên tại những cơ quan, công ty. Làm thẻ tín dụng phải thông qua những chứng minh thu nhập có thể là sổ tiết kiệm, những giấy tờ có giá trị như giấy tờ nhà đất,… được ngân hàng chấp nhận.
     
  • Ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng có lương chuyển khoản. Lý do in sao kê là để ngân hàng sẽ biết được bạn đã làm việc tại đó được bao nhiêu tháng, mức lương bao nhiêu?… Đây là những điều mà ngân hàng cực kỳ quan tâm.
     
  • Xem xét những ngân hàng xung quanh khu vực mà bạn đang sinh sống. Bởi vì khi ở gần những ngân hàng thì những việc xác minh địa chỉ thường trú, tạm trú hoặc giám sát cá nhân cũng thuận tiện hơn. Chính vì vậy nếu như bạn mở những thẻ tại những ngân hàng địa phương thì đó chính là ưu thế của bạn.

 

8. Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

 

  • Ký ngay vào mặt sau của thẻ tín dụng: Việc ký thẻ tín dụng sẽ hạn chế được việc lấy cắp thẻ để chi tiêu. Bên chấp nhận thanh toán sẽ đối chiếu với chữ ký trên thẻ với chữ ký người dùng trước khi chấp nhận giao dịch thanh toán.
     
  • Cần nhớ ngày sao kê, thời gian ưu đãi lãi suất: đây là những mốc thời gian quan trọng bạn cần nhớ đê thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn, tránh để quá hạn bị tính lãi.
     
  • Giữ lại hết các hóa đơn khi thanh toán: Ngân hàng vẫn có thể nhầm lẫn khi sao kê giao dịch thẻ. Vì vậy bạn nên giữ lại các hóa đơn để đối chiếu và làm căn cứ khiếu nại khi cần thiết
     
  • Tuyệt đối không cung cấp số thẻ tín dung cho bất kỳ ai: tranh để kẻ gian lấy cắp thông tin thẻ và dùng vào mục đích phi pháp. Ngay cả người thân quen cũng không nên cung cấp thông tin. Vì với công nghệ tinh vi hiện nay, kẻ gian hoàn toàn có thể sao chép số thẻ tín dụng để đánh cắp tiền trong thẻ.
     
  • Ngay khi làm mất thẻ cần báo ngay cho ngân hàng để khóa thẻ. Bạn càng báo khóa thẻ sớm bao nhiêu thì càng hạn chế được tổn thất tài chính bấy nhiêu. Vì vậy hãy luôn lưu số hotline của ngân hàng phát hành thẻ để gọi khi cần thiết.

 

Hi vọng các thông tin trên đây đã giúp khách hàng giải đáp các thắc mắc về thẻ tín dụng là gì? Cũng như biết được các điều kiện mở thẻ tín dụng hiện nay.

 

Mọi thắc mắc cần tư vấn mở thẻ tín dụng, khách hàng vui lòng liên hệ đến Mothe.vn qua hotline 024 3 7822 888.

Bài viết liên quan