Thẻ tín dụng là “trợ thủ đắc lực” nếu bạn biết cách sử dụng đúng – từ thanh toán nhanh chóng đến nhận hoàn tiền, ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, nếu quản lý không khéo, bạn có thể rơi vào nợ xấu hoặc bỏ lỡ lợi ích đáng kể.
Dưới đây là những mẹo chi tiết, kèm ví dụ thực tế, để bạn sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, tránh rủi ro tài chính và tận dụng tối đa ưu đãi.
Tham khảo: Top 10+ thẻ tín dụng tốt nhất
01.
Hiểu rõ cách hoạt động của thẻ tín dụng
Chi tiết: Thẻ tín dụng hoạt động như một khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng. Bạn chi tiêu trước, trả sau trong kỳ sao kê (thường 30 ngày), với thêm 15-25 ngày miễn lãi tùy ngân hàng (tổng cộng 45-55 ngày). Nếu không trả đúng hạn, lãi suất cao (25-35%/năm) sẽ áp dụng.
Ví dụ: Với thẻ VIB Super Card, sao kê ngày 20 hàng tháng, hạn thanh toán ngày 5 tháng sau. Nếu bạn mua laptop 10 triệu ngày 21/2, khi đó hạn thanh toán thẻ đến ngày 5/4 để trả mà không mất lãi.
Mẹo: Xem kỹ hợp đồng thẻ và ghi chú ngày sao kê, ngày đến hạn trên lịch điện thoại để không quên.
02.
Thanh toán đúng hạn để tránh nợ xấu
Chi tiết: Nợ xấu xảy ra khi bạn trễ thanh toán quá 10 ngày (nhóm 2 trên CIC), ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng, khiến bạn khó vay tiền hay làm thẻ sau này. Lãi suất phạt và phí trễ hạn (khoảng 4-6% số dư nợ) cũng làm tăng gánh nặng tài chính.
Ví dụ: Bạn dùng thẻ VPBank Cashback, sao kê 5 triệu nhưng quên trả trước ngày 20/3. Sau 10 ngày, bạn bị tính lãi 30%/năm (125.000 VNĐ/tháng) và ghi nợ xấu nếu kéo dài quá 90 ngày.
Mẹo:
– Đặt thông báo qua app ngân hàng (MB App, MyVIB) hoặc email.
– Trả toàn bộ số dư sao kê thay vì chỉ trả tối thiểu (thường 5-10%), vì trả tối thiểu vẫn bị tính lãi trên số dư còn lại.
– Liên kết tài khoản thanh toán để tự động trích tiền đúng hạn.
– Đặt thông báo qua app ngân hàng (MB App, MyVIB) hoặc email.
– Trả toàn bộ số dư sao kê thay vì chỉ trả tối thiểu (thường 5-10%), vì trả tối thiểu vẫn bị tính lãi trên số dư còn lại.
– Liên kết tài khoản thanh toán để tự động trích tiền đúng hạn.
03.
Chi tiêu trong khả năng tài chính
Chi tiết: Hạn mức thẻ cao (20-50 triệu) dễ khiến bạn chi vượt khả năng trả, dẫn đến nợ chồng nợ. Giới hạn chi tiêu hợp lý giúp bạn quản lý dòng tiền tốt hơn.
Ví dụ: Hạn mức thẻ Techcombank Visa của bạn là 30 triệu, nhưng lương tháng chỉ 10 triệu. Nếu chi hết 30 triệu, bạn sẽ khó trả đủ trong một lần.
Mẹo:
– Chỉ dùng 30-50% hạn mức (VD: hạn mức 20 triệu, chi tối đa 10 triệu).
– Lập ngân sách hàng tháng và theo dõi qua app ngân hàng để không “quá tay”.
– Tránh dùng thẻ cho chi phí lớn (mua vàng, trả nợ) mà không có kế hoạch trả cụ thể.
– Chỉ dùng 30-50% hạn mức (VD: hạn mức 20 triệu, chi tối đa 10 triệu).
– Lập ngân sách hàng tháng và theo dõi qua app ngân hàng để không “quá tay”.
– Tránh dùng thẻ cho chi phí lớn (mua vàng, trả nợ) mà không có kế hoạch trả cụ thể.
04.
Tận dụng tối đa ưu đãi hoàn tiền
Chi tiết: Các thẻ như Shinhan Cash-back, VIB Cash Back hay MB Visa có chương trình hoàn tiền từ 5-10% cho các hạng mục cụ thể, nhưng thường giới hạn tối đa mỗi tháng.
Ví dụ: Với thẻ Shinhan Cash-back, bạn được hoàn tiền không giới hạn: 0.3% trên mọi chi tiêu. Hoàn tiền Đặc Biệt: THÊM 5% trên mọi chi tiêu ẩm thực cuối tuần.
Mẹo:
– Chọn thẻ khớp thói quen chi tiêu: VIB Happy Drive cho người lái xe (hoàn 500 lít xăng/năm), VPBank Platinum Cashback ưu đãi hoàn tiền đến 24 triệu đồng/năm.
– Tập trung giao dịch vào hạng mục hoàn cao: ví dụ dùng thẻ VIB Online Plus khi mua sắm Shopee thay vì tiền mặt để nhận 6% hoàn tiền.
– Kiểm tra giới hạn: Đừng chi quá mức tối đa hoàn tiền để tránh lãng phí cơ hội.
– Chọn thẻ khớp thói quen chi tiêu: VIB Happy Drive cho người lái xe (hoàn 500 lít xăng/năm), VPBank Platinum Cashback ưu đãi hoàn tiền đến 24 triệu đồng/năm.
– Tập trung giao dịch vào hạng mục hoàn cao: ví dụ dùng thẻ VIB Online Plus khi mua sắm Shopee thay vì tiền mặt để nhận 6% hoàn tiền.
– Kiểm tra giới hạn: Đừng chi quá mức tối đa hoàn tiền để tránh lãng phí cơ hội.
05.
Sử dụng thời gian miễn lãi thông minh
Chi tiết: Thời gian miễn lãi (45-55 ngày) là khoảng cách từ ngày giao dịch đến ngày thanh toán cuối cùng. Chi tiêu đầu kỳ sao kê giúp bạn có thêm thời gian chuẩn bị tiền trả.
Ví dụ: Thẻ MB Visa sao kê ngày 15. Bạn mua TV 15 triệu ngày 16/2, thì đến 10/4 bạn mới phải trả – gần 55 ngày miễn lãi. Nhưng nếu mua ngày 14/3, bạn chỉ còn 27 ngày.
Mẹo:
– Mua sắm ngay sau ngày sao kê để kéo dài thời gian miễn lãi.
– Tránh rút tiền mặt từ thẻ (phí 3-4%, lãi ngay lập tức) – thay vào đó, dùng thẻ thanh toán hoặc tiết kiệm.
– Lên kế hoạch trả nợ trước khi hết kỳ miễn lãi.
– Mua sắm ngay sau ngày sao kê để kéo dài thời gian miễn lãi.
– Tránh rút tiền mặt từ thẻ (phí 3-4%, lãi ngay lập tức) – thay vào đó, dùng thẻ thanh toán hoặc tiết kiệm.
– Lên kế hoạch trả nợ trước khi hết kỳ miễn lãi.
06.
Quản lý nhiều thẻ hiệu quả
Chi tiết: Sở hữu 2-3 thẻ (VD: VIB Travel Élite cho du lịch, Techcombank Visa cho online) giúp tối ưu ưu đãi, nhưng dễ gây rối nếu bạn không quản lý thẻ tốt.
Ví dụ: Bạn dùng thẻ VIB Cash Back cho ăn uống (hoàn 3%), nhưng quên mất thẻ TPBank Visa hoàn 5% cho online khi mua trên Tiki.
Mẹo:
– Gắn mỗi thẻ với mục đích riêng: Thẻ HSBC cho đổ xăng, thẻ Sacombank cho siêu thị.
– Dùng bảng Excel hoặc app như Money Lover để theo dõi hạn mức, ngày sao kê của từng thẻ.
– Ưu tiên thẻ có ưu đãi cao nhất cho giao dịch lớn.
– Gắn mỗi thẻ với mục đích riêng: Thẻ HSBC cho đổ xăng, thẻ Sacombank cho siêu thị.
– Dùng bảng Excel hoặc app như Money Lover để theo dõi hạn mức, ngày sao kê của từng thẻ.
– Ưu tiên thẻ có ưu đãi cao nhất cho giao dịch lớn.
07.
Tránh các sai lầm phổ biến
Chi tiết: Những lỗi như rút tiền mặt thường xuyên, chỉ trả tối thiểu, hoặc quên kiểm tra sao kê có thể khiến bạn mất tiền oan.
Ví dụ: Bạn rút 5 triệu từ thẻ Citi Cash Back, chịu phí 3% (150.000 VNĐ) và lãi 35%/năm ngay lập tức, thay vì dùng tài khoản tiết kiệm miễn phí.
Mẹo:
– Hạn chế rút tiền mặt – chỉ dùng trong trường hợp khẩn cấp.
– Trả tối thiểu chỉ là giải pháp tạm thời: Nếu sao kê 2 triệu mà chỉ trả 100.000 VNĐ (5%), bạn vẫn bị tính lãi trên 1,9 triệu còn lại.
– Kiểm tra sao kê hàng tháng qua email hoặc app để phát hiện giao dịch lạ.
– Hạn chế rút tiền mặt – chỉ dùng trong trường hợp khẩn cấp.
– Trả tối thiểu chỉ là giải pháp tạm thời: Nếu sao kê 2 triệu mà chỉ trả 100.000 VNĐ (5%), bạn vẫn bị tính lãi trên 1,9 triệu còn lại.
– Kiểm tra sao kê hàng tháng qua email hoặc app để phát hiện giao dịch lạ.
08.
Tận dụng chương trình ưu đãi thêm
Chi tiết: Ngoài hoàn tiền, ngân hàng thường hợp tác với đối tác như Shopee, Grab, CGV để giảm giá hoặc tặng quà.
Ví dụ: Thẻ VIB Platinum giảm 20% tại Starbucks mỗi thứ 6, kết hợp hoàn tiền 5% – một ly cà phê 100.000 VNĐ chỉ còn 75.000 VNĐ thực tế.
Mẹo:
– Theo dõi mục “Ưu đãi” trên app (VD: MyVIB, VPBank NEO) hoặc fanpage ngân hàng.
– Kết hợp mã giảm giá từ đối tác với hoàn tiền thẻ: Mua vé CGV giảm 30% qua Sacombank Visa, thêm hoàn tiền 3%.
– Tham gia chương trình mời bạn: MB Bank tặng 50.000-70.000 VNĐ khi bạn giới thiệu bạn bè mở thẻ.
– Theo dõi mục “Ưu đãi” trên app (VD: MyVIB, VPBank NEO) hoặc fanpage ngân hàng.
– Kết hợp mã giảm giá từ đối tác với hoàn tiền thẻ: Mua vé CGV giảm 30% qua Sacombank Visa, thêm hoàn tiền 3%.
– Tham gia chương trình mời bạn: MB Bank tặng 50.000-70.000 VNĐ khi bạn giới thiệu bạn bè mở thẻ.
09.
Bảo mật thẻ tín dụng an toàn
Chi tiết: Thẻ tín dụng dễ bị đánh cắp thông tin nếu không cẩn thận, dẫn đến giao dịch trái phép.
Ví dụ: Bạn để lộ mã CVV khi thanh toán online, kẻ xấu có thể dùng số thẻ mua hàng mà bạn không biết.
Mẹo:
– Không chia sẻ mã OTP, CVV với bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng.
– Kích hoạt thông báo giao dịch qua SMS/app để phát hiện ngay nếu có vấn đề.
– Dùng tính năng khóa/mở thẻ trên app (VD: MyVIB) khi không sử dụng.
– Không chia sẻ mã OTP, CVV với bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng.
– Kích hoạt thông báo giao dịch qua SMS/app để phát hiện ngay nếu có vấn đề.
– Dùng tính năng khóa/mở thẻ trên app (VD: MyVIB) khi không sử dụng.
Bạn có đang sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả?
Sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả đòi hỏi bạn hiểu rõ cách hoạt động, quản lý chi tiêu khoa học và tận dụng ưu đãi một cách thông minh.
Thanh toán đúng hạn để tránh nợ xấu, chi tiêu hợp lý để giảm áp lực, và chọn giao dịch phù hợp để nhận hoàn tiền tối đa – đó là cách biến thẻ tín dụng thành “người bạn” tài chính.
Áp dụng những mẹo trên, bạn sẽ không chỉ tránh được rủi ro mà còn tiết kiệm được kha khá từ mỗi lần quẹt thẻ!
Trên đây là thông tin tham khảo từ nhiều nguồn, bao gồm các chương trình khuyến mãi, hoàn tiền từ các tổ chức tín dụng. Chương trình ưu đãi có thể không hoạt động tại thời điểm bạn đọc bài viết này.
MoThe.vn không chịu trách nhiệm về những thông tin thay đổi từ các tổ chứ tín dụng, ngân hàng.
Khuyến nghị bạn tham khảo chi tiết mới nhất từ đơn vị cung cấp thẻ tín dụng để nhận ưu đãi mới nhất.
MoThe.vn không chịu trách nhiệm về những thông tin thay đổi từ các tổ chứ tín dụng, ngân hàng.
Khuyến nghị bạn tham khảo chi tiết mới nhất từ đơn vị cung cấp thẻ tín dụng để nhận ưu đãi mới nhất.
